Investire in oro o nel settore immobiliare?

VANTAGGI DELL'INVESTIMENTO IN ORO

L'assicurazione sulla vita è l'investimento preferito dai francesi. Tuttavia, l'oro presenta notevoli vantaggi e consente di proteggere i propri fondi nei periodi di crisi.

Come viene fissato il prezzo dell'oro?

Due volte al giorno, la London Bullion Market Association fissa il prezzo dell'oro. Si basa sulla domanda e sull'offerta mondiale e consente di determinare il prezzo spot dell'oro fisico (l'oncia d'oro, pari a 31,10 grammi) per soddisfare il maggior numero possibile di scambi. Si tratta quindi di una fotografia, in un determinato momento, del mercato mondiale del metallo prezioso.

Poiché l'offerta è costante durante tutto l'anno, è la domanda a determinare le variazioni di prezzo. Il metallo prezioso viene infatti utilizzato sia in gioielleria che nell'industria e negli investimenti.

Una protezione contro l'inflazione

Il prezzo dell'oro è completamente indipendente dal mercato azionario, il che lo rende un bene rifugio per molti investitori. Infatti, il mercato azionario è soggetto alle fluttuazioni economiche e finanziarie globali e alle crisi geopolitiche, che provocano aumenti e diminuzioni dei vari titoli e indici.

Inoltre, le banche centrali possono creare moneta e il valore delle banconote e delle monete diminuisce di conseguenza: è l'inflazione. Questa svalutazione monetaria ha un impatto sulla vita quotidiana delle persone, che pagheranno quindi i prodotti a un prezzo più alto. L'oro è al di fuori di questo sistema finanziario. Rimane stabile nel lungo periodo, proteggendo così i vostri beni.

Investire in oro fisico

Esistono diverse possibilità per investire in oro, tra cui l'acquisto diretto di monete (in particolare i franchi Napoleone) o lingotti. Questi oggetti sono realizzati in oro puro a 24 carati e costituiscono il principale strumento di protezione contro l'inflazione. In questo modo, possedete direttamente il vostro capitale, senza intermediari bancari o compagnie assicurative. Potete quindi acquistare:

• Da lingotti d'oro  o  lingotti d'oro  (inferiori a 500 grammi);
• Da monete d'oro  (da investimento o da collezione, a seconda dei criteri degli oggetti).

D'altra parte, la fiscalità relativa all'acquisto e al possesso di oro è interessante. Non è prevista alcuna IVA al momento dell'acquisto e le modalità di rivendita sono semplici.

Investire nell'oro cartaceo

L'oro cartaceo, chiamato anche “derivato”, consente di investire in oro in modo indiretto. Infatti, invece di acquistare un lingotto d'oro massiccio, l'investimento riguarda le azioni di società aurifere, tracker o ETF. Può anche essere effettuato con l'acquisto di quote di FCP o SICAV. A differenza della sua controparte fisica, l'oro cartaceo è più volatile, il che offre una redditività superiore.

GLI SVANTAGGI DELL'INVESTIMENTO IN ORO

L'acquisto, la detenzione e la rivendita dell'oro possono riservare delle sorprese. Ecco perché investire in oro deve essere fatto in modo ragionato e con l'assistenza di professionisti.

Profitti limitati

Investire in oro può rispondere a diversi obiettivi. Se la sicurezza del vostro capitale è la priorità, l'acquisto di oro fisico può essere una buona opzione. Tuttavia, non potrete trarne alcun vantaggio. Infatti, a differenza di un'assicurazione sulla vita o di altri investimenti effettuati in parte o interamente in borsa, gli interessi sono praticamente nulli.

L'oro cartaceo presenta il vantaggio di essere più liquido, ma rimane al di sotto dei potenziali profitti generati dagli investimenti più tradizionali. L'oro cartaceo è indicizzato sull'oro e sulle aziende che operano in questo settore, il che riduce le prestazioni finanziarie.

I rischi legati all'oro cartaceo

La diversificazione del vostro portafoglio può includere l'oro cartaceo. Tuttavia, l'acquisto di azioni, ETF o tracker comporta generalmente delle commissioni di gestione, che possono essere elevate a seconda del partner finanziario scelto. Inoltre, ogni azione dipende dall'azienda e quindi dall'affidabilità dell'emittente. In caso di crisi grave, non siete al riparo da un fallimento o dalla cessazione dell'attività. Infine, il mercato azionario internazionale è basato sul dollaro. Anche la valuta di riferimento americana ha un tasso di cambio, che può farvi perdere denaro in caso di cambio.

Lo stoccaggio dell'oro fisico

L'acquisto di oro fisico è subordinato alla sua conservazione. Infatti, un lingotto da 50 grammi non occupa lo stesso spazio di dieci lingotti da un chilo. Per questo motivo è necessario prevedere in anticipo un luogo sicuro, al riparo dalle intemperie e dalla polvere. Pertanto, i possessori di lingotti si rivolgono a casseforti di banche o società private che offrono servizi di custodia. D'altra parte, è necessario evitare il più possibile di maneggiare monete e lingotti d'oro, per non rischiare di far perdere valore ai propri oggetti.

VANTAGGI DELL'INVESTIMENTO IMMOBILIARE

L'investimento immobiliare risponde a obiettivi a lungo termine e offre numerosi vantaggi finanziari e fiscali.

Costruire un patrimonio

L'acquisto di un immobile ti consente di costruire un patrimonio che potrai trasmettere ai tuoi eredi, direttamente o tramite una SCI (società civile immobiliare). Puoi quindi acquistare diversi immobili in città diverse, per diversificare il tuo investimento e ridurre i rischi finanziari.

Inoltre, per ottimizzare i vostri investimenti, avete la possibilità di rivolgervi a un istituto finanziario, cosa che non è possibile nell'acquisto di azioni in borsa. I crediti vi consentono di beneficiare di un effetto leva, per ridurre il vostro impegno finanziario mensile.

Generare entrate supplementari

Affittare un immobile ti permette di percepire ogni mese un canone di locazione. Se opti per il finanziamento tramite credito, puoi rimborsare una parte o la totalità delle rate mensili grazie ai canoni di locazione. Se acquisti in contanti, generi immediatamente dei profitti. Che sia per la pensione o per aumentare le tue entrate, il settore immobiliare offre una soluzione duratura per integrare il tuo stipendio.

D'altra parte, possedere più immobili in affitto consente di moltiplicare le fonti di reddito. In questo modo, è possibile reinvestire il denaro in altri progetti immobiliari.

Soluzioni di defiscalizzazione

Se affittato non ammobiliato o ammobiliato, l'amministrazione fiscale ti concede detrazioni forfettarie o effettive. A seconda del tipo di alloggio e delle condizioni di locazione, i redditi generati non vengono considerati nella loro totalità. Inoltre, alcune spese sono deducibili (imposta fondiaria, interessi, ecc.).

Inoltre, è possibile investire in dispositivi Pinel, LMNP, Censi-Bouvard che concedono riduzioni fiscali, a determinate condizioni. Si tratta di un modo per costruirsi un patrimonio a basso costo.

SVANTAGGI DELL'INVESTIMENTO IMMOBILIARE

Investire in immobili da locazione comporta dei rischi. Costi di gestione, apporto, morosità o lavori di ristrutturazione sono tutti fattori che possono ridurre il rendimento.

Il contributo

L'acquisto in contanti è la soluzione ideale per generare immediatamente un reddito. Tuttavia, il prezzo di acquisto di un immobile può essere elevato e può essere necessario ricorrere a una banca. In questo caso, il consulente bancario richiede un acconto (in genere pari al 20% del prezzo dell'immobile). Tuttavia, più alto è il contributo, maggiori sono le possibilità che la banca accetti la richiesta. Infatti, è un modo per rassicurare l'istituto di credito e dimostrare la solidità finanziaria del progetto.

Le vacanze in affitto

Una volta che l'immobile è stato messo sul mercato immobiliare locativo, è necessario trovare un inquilino. A seconda dei servizi, della posizione, dell'affitto e del mercato locale, l'effettiva locazione dell'alloggio può richiedere tempo. Questo periodo di sfitto è costoso, poiché spetta a voi sostenere tutte le spese relative.

Inoltre, anche i crediti insoluti rappresentano un rischio che deve essere anticipato, per evitare di dover sostenere oneri troppo onerosi.

I costi di manutenzione e gestione

L'investimento locativo comporta i seguenti costi di manutenzione e gestione:

• Amministratore condominiale;
• Pulizia, manutenzione ordinaria;
• Tasse;
• Spese di gestione: agenzia immobiliare o altri professionisti;
• Lavori: tetto, finestre, isolamento.

Inoltre, le nuove leggi obbligano i proprietari a ristrutturare gli alloggi dati in affitto, per evitare appartamenti e case mal isolati. Se i lavori non vengono eseguiti, non è più possibile affittare il proprio immobile.

Questi diversi costi possono quindi incidere sul vostro rendimento e causare perdite finanziarie a breve o lungo termine. 

La rivendita

Desiderate vendere il vostro appartamento? Dovete tenere conto di quanto segue:

• Il mercato immobiliare locale;
• I prezzi di vendita;
• Crediti in corso: se avete ancora delle scadenze, la vendita deve almeno coprirle.

La rivendita non comporta necessariamente un guadagno. Al contrario, potresti vendere in perdita. 

GoldUnion offre un'ampia gamma di prodotti in oro e argento. Lingotti, lingottini o monete: i nostri consulenti GoldUnion sono a vostra disposizione in agenzia o sul nostro sito e-commerce per presentarvi soluzioni di investimento adatte alle vostre esigenze e ai vostri desideri.