Che cos'è il dollar cost averaging?

Il Dollar-Cost Averaging è una tecnica di investimento basata sulla periodicità. A differenza di un investimento unico che consente di acquistare azioni o titoli in un'unica soluzione, Il DCA consiste nell'investire regolarmente. In questo modo, investite il vostro denaro a intervalli regolari, indipendentemente dal mercato e dalle sue fluttuazioni.

Il DCA vi consente di investire un importo fisso ogni settimana, ogni mese o ogni trimestre. Sta a voi determinare quale sia il periodo migliore. Il mercato è in rialzo? Investite lo stesso importo su un numero inferiore di azioni. Al contrario, se il mercato è in calo, acquistate più azioni. Si tratta di un metodo di livellamento che ha lo scopo di proteggere dalle fluttuazioni del mercato azionario.

Tuttavia, prima di iniziare, rivolgetevi a un professionista per conoscere i rischi legati agli investimenti in borsa. Inoltre, i rendimenti passati non garantiscono in alcun modo quelli futuri e il rischio di perdita di capitale è sempre presente.

I mercati azionari e il prezzo dell'oro sono soggetti a fluttuazioni più o meno significative nel corso dell'anno. Queste fluttuazioni rispondono a criteri sensibili (aumento del prezzo del barile di petrolio, rottura di microprocessori...) o a un sentimento (paura dell'inflazione, protezione del capitale, riorientamento del risparmio).

In questo contesto, il Dollar-Cost Averaging funge da protezione, ovvero consente di limitare l'esposizione al rischio di variazioni dei mercati. In altre parole, se investite poco prima di una perdita di valore di un'azione, perdete denaro. Se invece acquistate regolarmente quote di società, il valore finale delle vostre azioni viene livellato.

Il DCA è ideale per chi investe per la prima volta e per chi desidera investire piccole somme a lungo termine. In questo modo si costituiscono risparmi nel tempo, riducendo i rischi e le azioni legate alle emozioni. In caso di perdita di valore di un'azione, si mantiene la propria strategia di investimento, il che consentirà di recuperare la propria puntata.

Infine, questo tipo di investimento regolare può diventare rapidamente una disciplina. Investite indipendentemente dal prezzo di mercato, grazie ai vantaggi della livellazione e del guadagno medio.

La gestione di un portafoglio azionario o obbligazionario può rivelarsi complessa. Pertanto, la soluzione del Dollar Cost Averaging può risultare allettante. Tuttavia, questo tipo di investimento passivo presenta diversi svantaggi.

In primo luogo, il rendimento. Desiderate investire per risparmiare, realizzare un progetto o lasciare un'eredità alla vostra famiglia? La redditività del DCA non è necessariamente la soluzione migliore. Infatti, investite a lungo termine e potreste quindi perdere un'opportunità. Una fase di ribasso delle azioni è un'occasione per investire una somma maggiore, che di conseguenza avrà un effetto superiore in termini di redditività.

D'altra parte, non vanno esclusi i costi legati all'investimento. Ogni acquisto sui mercati azionari comporta spese più o meno elevate. È quindi necessario tenerne conto, per non ridurre il rendimento complessivo.

Il fondamento del Dollar Cost Averaging rimane l'impegno. Avete impostato pagamenti regolari, ma avete previsto e anticipato le vostre spese future? Potete continuare questi acquisti regolari a lungo termine? Sono tutte domande da porsi prima di iniziare. Solo un professionista può fornirvi una consulenza adeguata.

L'impegno è allo stesso tempo:

• La fonte delle prestazioni del DCA;
• Un blocco del vostro denaro per un periodo determinato.

Avete deciso di fare il grande passo e di lanciarvi in una strategia DCA? Allora dovete rispettare alcune precauzioni:

• Scegliere il titolo o i titoli giusti: se sbagli, rischi di perdere tutto. Assicurati di acquistare solo azioni o titoli che possono darti un valore aggiunto;
• Determinare una frequenza di acquisto: è uno dei fattori chiave per il successo del vostro DCA. La redditività, i rischi e il livellamento dipendono interamente da questo impegno. Non otterrete redditività con un versamento mensile, settimanale o trimestrale. Determinate in anticipo le vostre esigenze e la vostra capacità di acquisto.
• Definisci chiaramente i tuoi obiettivi: acquisto di una casa, pensione, viaggi, studi dei tuoi figli, acquisto di oro... le possibilità sono molteplici. Una volta determinato l'obiettivo, puoi stabilire un calendario di investimento.

• Desiderate acquistare oro fisico (lingotti, monete)? Gold Union vi offre un'ampia scelta di prodotti in oro e argento destinati all'investimento. I nostri consulenti vi aspettano in agenzia per discutere dei vostri progetti. Investire in oro vi protegge dall'inflazione e diversifica i vostri risparmi!