La crisi finanziaria del 2023: cause, effetti e aspettative.

La possibile crisi finanziaria del 2023 trova la sua origine nei vari disordini geopolitici e sanitari degli ultimi anni. All'uscita dalla crisi del 2008, le economie dei paesi occidentali hanno impiegato alcuni anni per tornare a un livello stabile. Ma questa precarietà economica è stata sconvolta dall'emergere del Covid-19 alla fine del 2019. Nel 2020, i lockdown hanno bloccato lo sviluppo economico e molte aziende sono fallite, nonostante gli aiuti concessi dagli Stati.

Nel 2022, l'invasione dell'Ucraina da parte della Russia ha compromesso la ripresa economica. I prezzi delle materie prime e il costo dell'energia sono aumentati vertiginosamente. In questo contesto, gli Stati Uniti e l'Europa sono entrati in una fase di forte inflazione, che limita le possibilità economiche. Parallelamente, la Francia ha vissuto diversi movimenti sociali.

Gli effetti della crisi finanziaria del 2023 cominciano a farsi sentire. Le famiglie hanno visto aumentare il costo della vita (inflazione) a causa della svalutazione monetaria. A ciò si aggiunge il prezzo dell'elettricità, indicizzato al prezzo del gas. Quest'ultimo ha subito un forte aumento a causa della guerra in Ucraina, con un conseguente rapido aumento delle bollette delle famiglie europee.

Questa situazione complessa ha portato gli Stati e le banche centrali a prendere decisioni per regolare l'inflazione. Tuttavia, come sottolinea l'economista Nouriel Roubini, le istituzioni si trovano ad affrontare una triplice sfida: garantire la stabilità finanziaria, regolare i prezzi e mantenere la crescita. Tuttavia, i mezzi degli uni sono in contrasto con gli interessi degli altri ed è molto difficile raggiungere questi tre obiettivi contemporaneamente.

Di conseguenza, i tassi di riferimento sono aumentati, provocando una diminuzione del valore delle obbligazioni emesse dagli Stati. Questa perdita ha colpito principalmente le banche, principali detentrici delle obbligazioni (debito). Di conseguenza, gli istituti finanziari hanno subito perdite per diversi miliardi di dollari e sono stati indeboliti. Si sono quindi verificati fallimenti bancari negli Stati Uniti (SVB, Signature), ma anche in Europa (Crédit Suisse).

Il caso della Deutsche Bank è leggermente diverso. Infatti, i mercati anticipano un deterioramento economico e una recessione, e la principale banca tedesca è coinvolta nel Credit Default Swap.

Per quanto riguarda le famiglie francesi, la perdita di liquidità, l'inflazione e l'aumento dei tassi hanno portato a una diminuzione dei crediti immobiliari, paralizzando il mercato immobiliare.

Il sistema bancario e monetario internazionale si basa interamente sulla fiducia. Se gli attori economici hanno fiducia nei mercati e sono sereni per il futuro, non si verifica alcuna corsa agli sportelli (prelievo totale da parte di tutti i risparmiatori). D'altra parte, l'aumento dei Credit Default Swap e la situazione economica di metà delle banche americane fanno temere un crollo. In questo caso, non si può escludere un contagio. Infatti, le banche detengono attività in altre banche. In caso di fallimento, è l'intera catena a risentirne.

Sono state messe in atto diverse soluzioni per proteggere i risparmiatori e le famiglie. Lo Stato francese garantisce i depositi di denaro sui conti correnti, sui libretti di risparmio e sulle assicurazioni sulla vita. Tuttavia, esistono dei limiti massimi (100.000 euro per le banche e 70.000 euro per le assicurazioni sulla vita).

I prossimi mesi saranno quindi importanti per le banche, che dovranno affrontare un aumento dell'inflazione, una perdita del potere d'acquisto delle famiglie e il rischio di recessione. Ecco perché l'oro sta diventando un bene strategico per i risparmiatori. Investire in oro permette di combattere l'inflazione, grazie alla stabilità monetaria del metallo prezioso. Negli ultimi mesi, il prezzo dell'oncia d'oro durante la crisi finanziaria è salito alle stelle, al contrario del valore della moneta. L'acquisto di oro e argento è un modo per preservare il proprio patrimonio a lungo termine e diversificare il proprio portafoglio.

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