Oro e inflazione: tutto quello che c'è da sapere

Il prezzo dell'oro ha raggiunto il suo massimo storico nel 2020, durante la crisi del Covid-19. Da allora, il prezzo di questo metallo è diminuito per stabilizzarsi intorno ai 1.800 dollari l'oncia. La guerra in Ucraina ha gettato un'ombra di dubbio sui mercati azionari, provocando una svalutazione della moneta europea. Quando l'euro scende, il potere d'acquisto diminuisce e i cittadini si impoveriscono. Si nota tuttavia che l'oro e l'argento hanno mantenuto il loro valore e stanno iniziando a svolgere un ruolo di protezione per gli investitori.

A differenza delle obbligazioni statali e societarie, l'oro non produce interessi. Il plusvalore, se esiste, si realizza al momento della vendita del prodotto. Per questo motivo gli investitori e le persone che desiderano proteggere i propri beni e il proprio patrimonio scelgono di acquistare monete o lingotti d'argento e d'oro. Il prezzo dell'oro non è indicizzato alla salute finanziaria delle banche e degli Stati. Questa indipendenza consente al prezzo di rimanere stabile nel tempo. Anche se non genera dividendi, non si perde denaro. In tempi di crisi, questo non è trascurabile. È per tutti questi motivi che l'oro è considerato un investimento rifugio.

Il contesto geopolitico spinge gli investitori a diversificare i propri investimenti. In caso di crisi o di svalutazione eccessiva della moneta, sussiste il rischio di una perdita significativa di capitale.

L'assicurazione sulla vita, l'investimento preferito dai francesi, è indicizzata ai corsi di borsa. Gli assicuratori hanno avvantaggiato i risparmiatori che investivano in unità di conto per ottenere rendimenti migliori. Oggi, l'assicurazione sulla vita ha tassi di interesse inferiori all'inflazione. Ogni euro risparmiato viene in parte perso. L'altro vettore di interesse per l'assicurazione sulla vita è il fondo in euro, composto essenzialmente da titoli di Stato. L'arrivo dei tassi negativi alcuni anni fa ha avuto un forte impatto sui rendimenti. La perdita di denaro delle famiglie è quindi reale e l'oro, grazie alla sua stabilità, presenta numerosi vantaggi per salvaguardare il proprio patrimonio.

D'altra parte, la tassazione dell'oro avvantaggia gli investitori. L'acquisto di oro in monete, lingotti o lingotti non è tassabile e solo le plusvalenze sono soggette a tassazione. Inoltre, è possibile donare lingotti d'oro ai propri cari facilmente, di mano in mano. I propri figli e nipoti saranno quindi soggetti alle aliquote di successione (esenzione tra coniugi o persone legate da PACS, detrazione forfettaria per i figli). Infine, il possesso di oro e argento non rientra nel calcolo dell'ISF (imposta sul patrimonio).

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